クラウドバンクのテスト
公開日 2025/01/17
最終更新日 2025/03/03
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「Crowd Bank（クラウドバンク）」は、証券会社が運営するソーシャルレンディングサービスです。2024年11月時点での応募総額は3,000億円を超える大規模なサービスとして認知されています。
そこで今回では、「Crowd Bank（クラウドバンク）」の特徴や評判・口コミなどを詳しく紹介していきます。ソーシャルレンディング投資を検討している人は、ぜひ参考にしてください。
＞＞「Crowd Bnak（クラウドバンク）」編集部の独自評価・レビューを見る
当記事はプロモーションを含みますが、それによる評価変更等は一切いたしません。
怪しい？Crowd Bnak（クラウドバンク）とは？
「クラウドバンク」は運営会社が投資家から資金を集めて企業に融資し、その運用益を分配するソーシャルレンディングサービスです。
日本クラウド証券株式会社が運営しており、2024年11月時点の応募総額は3,000億円を超えています。
| サービス名 | Crowd Bnak（クラウドバンク） |
| 初回募集開始時期 |
2013年12月 |
| 想定利回り（年利） |
5.82％（公式発表値） |
| 最低出資金額 | 10,000円 |
| 応募方法 | 先着／抽選 |
| 中途換金 | 原則不可 |
クラウドバンクのサービスの仕組み
「クラウドバンク」が行うソーシャルレンディングは、融資先の企業と金銭消費貸借契約を締結し投資家から集めた資金を第三者へ融資する仕組みです。投資家は開設した口座に入金しておくことで、募集中のファンドに投資申請をすることが可能です。投資家には、出資した金額に応じて、融資先の企業から支払われる利息から分配金が支払われます。
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Crowd Bank（クラウドバンク）の運営会社・経営者
「クラウドバンク」を運営するのは、日本クラウド証券株式会社です。| 会社名 | 日本クラウド証券株式会社 |
| 設立 | 1993年 |
| 資本金 | 100,000,000円 ※2020年5月末現在 |
| 代表者 | 代表取締役 安達 哲也 |
| 登録免許 |
第一種・第二種金融商品取引業:関東財務局長（金商）第115号 |
| 所在地 | 〒150-0013 東京都渋谷区恵比寿1丁目18番14号 恵比寿ファーストスクエア9F |
| 上場／非上場 |
非上場 |
日本クラウド証券株式会社の代表は安達哲也氏
「クラウドバンク」の運営会社、日本クラウド証券株式会社の代表取締役は安達哲也氏です。クラウドバンクの特徴！元本割れある？
「クラウドバンク」には、主に次のような特徴があります。- 利回りの水準が比較的高い
- テーマ別の投資が可能
- 透明性の高いサービスの提供
- 融資先に応じたリスク対策
特徴1．利回りの水準が比較的高い
「クラウドバンク」の平均利回り実績値は5.82%（公式発表値）です。特徴2．テーマ別の投資が可能
「クラウドバンク」は、興味や関心があるテーマ別に投資することも可能です。複数のテーマを組み合わせて運用することもできます。主なテーマを見てみましょう。不動産担保型ローンファンド
不動産に担保を設定して融資の保全性を高めたファンドです。貸し倒れや遅延が生じた場合も、担保物件を処分して全額を回収できるようにしています。
再生可能エネルギー発電ファンド
再生エネルギー固定価格買取制度を活用したファンドです。
特徴3．透明性の高いサービスの提供
「クラウドバンク」では外部監査を行い、透明性の高いサービスの提供を実現させています。
出資金の使途は金融当局の任官経歴を有する外部弁護士が監査している点も安心感につながっています。
また、連結財務諸表は、監査法人の会計監査を受けています。
Crowd Bank（クラウドバンク）の注意点
「クラウドバンク」を利用する際の注意点も確認しておきましょう。- 運用中は解約・出金できない
- 情報開示は会員限定
- 償還の遅延が発生している
注意点1．運用中は解約・出金できない
「クラウドバンク」は、運用中の解約と出金ができません。注意点2．情報開示は会員限定
2019年4月以前のファンドは融資先の情報開示は十分にはされていませんでした。
ソーシャルレンディングにおける情報の匿名化が不要になったあとは情報開示されるようになっていますが、情報は会員限定での開示となる点には注意が必要です。
会員登録をすれば、融資先企業の担保や保証状況などの詳細を確認できます。
注意点3．償還の遅延が発生している
「クラウドバンク」では、2023年の5月に複数の融資案件で合計約10億円の償還遅延が発生しています。Crowd Bank（クラウドバンク）で実施中のキャンペーンをチェック
「クラウドバンク」では期間の定めなく、「楽天ポイントプレゼントキャンペーン」を実施しています。
新規口座の開設で500ポイント、初めての投資で2,000ポイントなど、簡単な条件で多くのポイントを獲得できます。投資を検討している人は、この機会に登録してみてはいかがでしょうか。
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遅延で危ない？クラウドバンクの評判・クチコミ
続いて、「クラウドバンク」の評判やクチコミを見ていきましょう。
うれしい評判・クチコミ
クラウドバンク、全案件が償還された。7月は為替差益26万円（税引前）が発生したので、すごい利益だったｗ 円安すごいｗ ということで、全額をクラウドバンクから引き出します。 pic.twitter.com/BB2B2fjFh2
— 機械系のコーギー提督bot (@flltby2) July 7, 2023
クラウドバンクから償還あり。
— SALLOW@クラウドファンディング投資／FIRE済 (@SALLOW_SL) May 10, 2022
今月は多いな。税引後で￥74,466😋
（USD1=JPY130換算） pic.twitter.com/vjyr21LaNa
今月もクラウドバンクで購入しているファンドから分配金が振り込まれました😌
— エスカマン 🇦🇪ドバイ在住 (@escamanblog) August 9, 2020
200円です。SP500に再投資します😌
残念な評判・クチコミ
売り切れ！
— つばき🍀仮想通貨✕ＮFTブログで投資好きに変身 (@tsubaki_btc) September 4, 2023
3分遅れたらダメ😭
19:30に募集スタートした
クラウドバンクの
太陽光発電ファンド。
ちょっと
遅れても大丈夫…！
じゃなかった😭
外国のファンドは
為替リスクがあるから
損失のリスクがある。
だから
値動きのない
国内のファンドが人気。
ＮFTの初期ミントと同じで
正座待機だね😇 pic.twitter.com/ygFBtnK4Ol
クラウドバンクのファンドの
— 個人連絡用 (@anzen100) August 16, 2022
平均倍率50倍って
いったいどれだけお金が
余ってるんや・・・(´・ω・`)
クラウドバンクの評価は？編集部レビュー
今回は「Crowd Bank（クラウドバンク）」の特徴や評判・クチコミ について詳しく解説してきました。最後に、編集部の独断と偏見による評価・レビューを紹介します。総合評価は高い順からS・A・B・C・Dの5段階です。※編集部による評価は、今後組成されるファンドや償還の状況により修正することがあります。
| 評価 | A | 豊富な実績＆透明性の高い運用が売りだが、遅延発生でややマイナス |
「クラウドバンク」は、業界トップクラスの運用実績と調達額を誇るソーシャルレンディングサービスです。
融資先等の審査が厳重であり、かつ利回りも総じて高めに設定されている点はサービスの大きなメリットとなっています。利回りに相当する一定のリスクを取りながら、しっかり高利回り投資をしたい人には魅力的な選択肢になるでしょう。
ただし、気になる点もあります。それは、2024年11月現在で未解決の償還遅延問題を抱えている点です。債権回収のための動きを見せていますが、解決はもう少し先になりそうです。
こうしたリスクは「クラウドバンク」に限らずソーシャルレンディング全般にある ことは忘れてはいけません。
ソーシャルレンディングでは、融資先の情報や審査体制・信用が極めて重要なファクターとなります。
もし、これらに不透明な点があるケースでは特に注意が必要です。高利回りの商品は、相応のリスクを伴うことを認識しておく必要があるでしょう。
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